Бизнес и финансы

«ИНФОРМЕР» выяснил реально ли взять ипотеку в Севастополе и не попасть в кабалу (фото)

Приобретение собственной недвижимости - очень острый вопрос для современного человека. Основная сложность в приобретении жилья связана с ограниченными финансовыми возможностями. Сделать столь дорогостоящую покупку с одной зарплаты нереально - поэтому средства приходится копить годами, отказывая себе в менее важных радостях жизни.

Так, севастопольские чиновники подсчитали, что семье из 3 человек потребуется 14 лет, чтобы накопить на квартиру. Не станем оспаривать эту цифру, а попробуем разобраться, можно ли сократить этот срок.

Самый очевидный способ для скорейшего приобретения желанных квадратных метров – воспользоваться услугой ипотечного кредитования. Для реализации доступности кредитов на покупку жилья правительство России создало Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).

Эта структура выступает, своего рода, посредником между гражданином и банком, а также оказывает содействие в получении денежных средств на покупку жилья. Для приобретения квартиры в ипотеку при помощи АИЖК, потенциальный заёмщик должен соблюсти следующие правила:

- выбирать партнёра (банковское учреждение, работающее по программам с государственным субсидированием) и вид ипотечного кредитования;

- подготовить документы (список документов согласно требованиям банка) и проверить их в АИЖК;

- оформить заявку на получение кредита и приступать к поиску квартиры.

После подбора подходящего жилья и согласования заявки в АИЖК документы передаются в банковское учреждение. Далее можно выбрать дату сделки и заключить договор на приобретение жилья.

Главным преимуществом получения ипотечного кредита в АИЖК является значительное снижение процентных ставок. Кроме этого, программы АИЖК ориентированы на расширение круга потенциальных заёмщиков, что позволяет стать владельцами новых квадратных метров разным слоям населения.

Однако стоит учесть, что сроки рассмотрения заявок на кредит при обращении в АИЖК могут значительно вырасти. Это связано с тем, что проверка потенциального заёмщика проходит в два этапа: в самом АИЖК и в банке.

Кроме того, далеко не все кредитные организации предоставляют ипотечные программы с госсубсидированием. В Севастополе, вообще, ипотеку предоставляют всего два банка:

Российский национальный коммерческий банк (РНКБ) и АО «Банк Россия». При этом стоит отметить, что созданное в октябре 2015 согласно Постановлению правительства № 410 ГУП «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию города Севастополя» (расположено по адресу: Севастополь, улица Ленина, 2) по состоянию на июнь 2016 года не выдало ни одного ипотечного кредита. Губернатор Сергей Меняйло назначил дату – 6 июля 2016 года – когда эта структура должна оформить первый кредит на покупку жилья. Посмотрим, как будет реализовано распоряжение главы города, а пока подробнее остановимся на ипотечных программах, предлагаемых банками на территории Севастополя.

РНКБ предлагает шесть программ ипотечного кредитования, в том числе, ипотеку с государственной поддержкой.

Ипотечная программа «Новострой», условия:

- минимальная сумма кредита – от 300 000 рублей;

- процентная ставка с государственной поддержкой – 11,99%* годовых;

*для льготных категорий граждан применяется дисконт в размере 0.5%

- процентная ставка без государственной поддержки – 13,49%* годовых;

*для льготных категорий граждан применяется дисконт в размере 0.5%

- срок кредита – от 3 до 15 лет;

- первоначальный взнос – от 30%;

- без комиссий за оформление, выдачу и досрочное погашение кредита;

- положительное решение действует в течение 4-х месяцев;

- безопасные и выгодные формы расчетов при совершении сделки – безналичная форма;

- на приобретение недвижимости на первичном рынке.

Ипотечная программа с государственной поддержкой, условия:

- минимальная сумма кредита - от 300 000 рублей;

- процентная ставка — от 11,49%* годовых;

*для льготных категорий граждан применяется дисконт в размере 0.5%

- срок кредита — от 3 до 20 лет;

- первоначальный взнос — от 20%;

- без комиссий за оформление, выдачу и досрочное погашение кредита;

- положительное решение действует в течение 4-х месяцев;

- безопасные и выгодные формы расчетов при совершении сделки — безналичная форма, аккредитив;

- на покупку недвижимости у застройщиков.

Для участия в данной программе необходимо, чтобы жильё отвечало определённым требованиям, список которых указан на сайте банка. Кроме того, купить квартиру в ипотеку можно только у одобренных банком застройщиков.

Ипотечная программа для приобретения квартиры в Крыму «Новоселье», условия

- минимальная сумма кредита — от 300 000 рублей;

- процентная ставка — 13,99% годовых. Для владельцев зарплатных карт РНКБ Банк (ПАО) скидка 0,5%* годовых;

*для льготных категорий граждан применяется дисконт в размере 0.5%

- срок кредита — от 3 до 20 лет;

- первоначальный взнос — от 20%;

- без комиссий за оформление, выдачу и досрочное погашение кредита;

- положительное решение действует в течение 4-х месяцев;

- безопасные и выгодные формы расчетов при совершении сделки — наличная или безналичная форма, с помощью сейфовой ячейки и аккредитива;

- на покупку квартир, домов и апартаментов.

Ипотечная программа «Простая ипотека», условия:

- минимальная сумма кредита — от 300 000 рублей;

- срок кредита — от 3 до 15 лет;

- первоначальный взнос — 50%;

- процентная ставка — 14,99%* годовых;

*для льготных категорий граждан применяется дисконт в размере 0.5%

- положительное решение действует в течении 4-х месяцев;

- без комиссий за оформление, выдачу и досрочное погашение кредита;

- на покупку квартир на вторичном рынке.

«Ипотека для военных», условия:

- минимальная сумма кредита — от 300 000 рублей;

- процентная ставка — 11,95% годовых;

- срок и сумма кредита — зависят от возраста заемщика;

- первоначальный взнос — от 10% на покупку квартир на вторичном рынке/квартир в строящихся объектах, аккредитованных Банком. От 30% на покупку жилого дома с земельным участком;

- погашение кредита — осуществляется за счет взносов НИС, перечисляемых государством.

Для получения военной ипотеки, потенциальный заёмщик должен быть участником НИС (накопительно-ипотечная система).

Подробную информацию об ипотечных программах РНКБ можно получить на сайте учреждения rncb.ru либо в Центре ипотечного кредитования:

г. Севастополь, пр-т Генерала Острякова, д. 158-а; контактный телефон: +7 (978) 769-28-54.

АО «Банк Россия» предлагает ипотечное кредитования на покупку как готового, так и строящегося жилья. Однако в финансовом учреждении эта услуга доступна только для работников организаций - стратегических партнеров банка, для работников организаций - корпоративных клиентов банка, работников бюджетной сферы и военнослужащих.

Для приобретения квартир на вторичном рынке в Банке Россия существует две программы «Доступные метры» и «Военная ипотека».

«Доступные метры», основные условия

- размер кредита – от 500 000 до 15 000 000 рублей (включительно);

- срок кредита – от 12 до 300 месяцев включительно (с шагом 6 месяцев);

- первоначальный взнос в % от рыночной стоимости недвижимости – от 20%;

- размер процентной ставки, % годовых – от 12,50 до 13,60 (зависит от категории клиента и размера первоначального взноса).

«Военная ипотека», основные условия:

Кредит предоставляется военнослужащим, являющимся участниками НИС, имеющим право на получение целевого жилищного займа на основании Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» №117-ФЗ от 20.08.2004г. на приобретение квартир в многоквартирных домах, согласованных Банком, строительство которых осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 г. №214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».

- размер кредита – от 300 000 до 2 000 000 рублей;

- срок кредита – от 12 месяцев до достижения заёмщиком 45 лет на дату погашения кредита (шаг 1 месяц);

- первоначальный взнос в % от рыночной стоимости недвижимости – от 10%*;

*в качестве первоначального взноса учитывается сумма накопительных взносов, указанная в Свидетельстве о праве участника НИС на получение Целевого жилищного займа. Внесение собственных средств Заемщика допускается по желанию заёмщика от 10%

- размер процентной ставки, % годовых – 12%.

Для приобретения строящегося жилья Банк Россия предлагает четыре программы, две из которых предусматривают государственное субсидирование.

«Новые метры», основные условия

- размер кредита – от 500 000 до 15 000 000 рублей (включительно);

- срок кредита – от 12 до 300 месяцев;

- первоначальный взнос в % от рыночной стоимости недвижимости – от 15%;

«Новые метры» с государственным субсидированием, основные условия

- размер кредита – от 300 000 до 8 000 000 рублей;

- срок кредита – от 12 до 300 месяцев включительно (с шагом 6 месяцев);

- первоначальный взнос в % от рыночной стоимости недвижимости – от 20%;

- размер процентной ставки, % годовых – от 10,60 до 12,00 (зависит от категории клиента и размера первоначального взноса).

«Военная ипотека», основные условия:

- размер кредита – от 300 000 до 2 000 000 рублей;

- срок кредита – от 12 месяцев до достижения заёмщиком 45 лет на дату погашения кредита (шаг 1 месяц);

- первоначальный взнос в % от рыночной стоимости недвижимости – от 10%*;

- размер процентной ставки, % годовых – 12%.

«Военная ипотека» с государственным субсидированием, основные условия:

- размер кредита – от 300 000 до 2 290 000 рублей;

- срок кредита – от 12 месяцев до достижения заёмщиком 45 лет на дату погашения кредита (шаг 1 месяц);

- первоначальный взнос в % от рыночной стоимости недвижимости – от 10%*;

- размер процентной ставки, % годовых – 10,50%.

Подробную информацию об ипотечных программах Банка Россия можно получить на сайте организации www.abr.ru либо в операционном офисе:

г. Севастополь, ул. Ленина, д. 15; контактный телефон: (8692) 530-590.

В завершении, на примере программы РНКБ «Простая ипотека» предлагаем ознакомиться, какие документы и какой свободной суммой необходимо обладать для увеличения шансов на одобрение заявки.

Напомним условия:

- минимальная сумма кредита — от 300 000 рублей;

- срок кредита — от 3 до 15 лет;

- первоначальный взнос — 50%;

- процентная ставка — 14,99%* годовых;

- на покупку квартир на вторичном рынке.

Основные документы, которые потребуется предоставить потенциальному заёмщику:

- паспорт гражданина РФ;

- страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);

- второй документ, удостоверяющий личность: военный билет (предоставляется обязательно, если Заемщику менее 27 лет), водительское удостоверение; служебное удостоверение, пенсионное удостоверение, заграничный паспорт гражданина Российской Федерации.

Требования к заёмщикам:

- возраст от 25 лет до достижения пенсионного возраста по старости на момент погашения кредита;

- для мужчин в возрасте до 27 лет - подтверждение прохождения или освобождения от

военной службы по основаниям, установленным действующим законодательством Российской Федерации (не является обязательным при условии привлечения платежеспособного Созаемщика, соответствующего настоящему требованию);

Требования к жилым помещениям:

В ипотеку может приниматься Жилое помещение, являющееся отдельной квартирой в доме, предназначенное для постоянного проживания, состоящие из одной или нескольких комнат, на которое в установленном порядке оформлено право собственности. Квартира не должна находится в ветхом или аварийном состоянии. Дом, где расположено жилое помещение, не должен состоять в планах органов местного самоуправления и (или) государственных органов на снос. Квартира должна быть подключена ко всем коммуникациям и иметь исправное сантехническое оборудование, дверей, окна и крышу (для квартир на последних этажах).

Приблизительный ежемесячный платёж при приобретении квартиры стоимостью 3 миллиона рублей (сумма кредита в этом случае составит 1,5 миллиона рублей, срок – 15 лет):

Рассчитано с помощью кредитного калькулятора РНКБ, цифры не являются окончательными

Напомним, приведённые в публикации сведения – справочная информация. У каждого банка существуют свои требования к заёмщику и приобретаемому имуществу. Эти нюансы необходимо внимательно изучить при обращении в кредитную организацию.

Статьи по теме:

«ИНФОРМЕР» выяснил, на что необходимо обратить внимание при покупке недвижимости (фото)

Стоимость аренды домов и квартир в Крыму. Сезон 2016 года

Уникальное предложение! Квартира в Симферополе - дёшево и сердито (фото)

Обсудить

Ссылка на первоисточник

Понравилась статья? Подпишитесь на канал, чтобы быть в курсе самых интересных материалов